신용불량자 대출 | 신용불량자 대출 가능한 곳 총정리 | 정부 지원 대출부터 제3금융 대부 업체까지 | 안전 대출

신용불량자 대출 | 신용불량자 대출 가능한 곳 총정리 | 정부 지원 대출부터 제3금융 대부 업체까지 | 안전 대출

 

신용불량자분들을 위한 정부지원 대출상품부터 제3금융 대부업체에서 안전하게 대출받는 방법까지 신용불량자분들이 대출받을 수 있는 모든 방법을 완벽 가이드한 글이니 끝까지 꼼꼼하게 읽어보시길 바랍니다.

 

신용불량자(채무불이행자)분들이 대출이 가능한 곳은 대부분 신용회복위원회 또는 다른 채무조정기관으로부터 모든 채무를 채무조정을 받은 뒤 성실하게 채무를 상환하고 있는 분들에게만 많은 기회를 제공하고 있습니다.

 

즉, 채무조정계획 및 개인회생 변제계획에 따라 성실하게 상환하고 있는 분들은 정부지원 대출 상품뿐만 아니라, 일부 저축은행 대출 상품도 신청이 가능합니다.

 

이에 반해, 채무조정 등을 받지 않은 분들은 현실적으로 제3금융 대부업체를 이용하는 방법밖에 없습니다. 일부 대출광고에서 채무조정을 받지 않은 신용불량자분들이 말도 안 되는 조건으로 대출이 가능하다고 하는 것들을 볼 수 있는데 이러한 것들은 100% 사기대출이라고 보시면 됩니다.

 

1. 개인회생자 실시간 대출비교 서비스

개인회생자 실시간 대출비교 서비스입니다. 개인회생자 대출은 알다 앱에서 간단히 신청 가능합니다. 이번 달부터 알다에서는 개인회생자들을 위한 대출이 은행 방문 없이 비대면으로 실시간 조회부터 신청까지 가능하게 되었습니다. 알다 대출비교 서비스 이용시 개인회생자 여부만 선택하면 됩니다. 선택 후 알다 앱에서 별도 상담없이 확정된 대출 한도와 대출 금리를 실시간으로 확인할 수 있습니다.

 

알다와 제휴를 맺은 개인회생자 대출 상품은 저축은행(2금융권) 상품으로 대부 업체 등에서 고금리 대출을 받으신 분들도 저렴하게 기존 대출을 갈아탈 수 있죠. 서비스 이용은 아래 링크를 통해 앱 설치 후 확인 가능합니다. 아래 프로모션 링크를 통해 회원가입시 기간 한정으로 5만원 이자할인 쿠폰이 지급되며 모든 대출 신청고객에게 5만원 100% 지급 행사를 진행행하고 있습니다. 잊지 않고 진행해보시는 것도 좋을것 같습니다.

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2. 신용불량자 대출 가능한 곳 대출상품(채무조정 등 성실상환자인 경우)

1. 신용회복위원회 소액금융제도
   • 1) 성실상환자대출
   • 2) 비대면 간편 대출
2. 서민금융진흥원 등 기타 기관이 취급하고 있는 대출
   • 1) 햇살론15
   • 2) 미소금융 재기자금123
   • 3) 국민행복기금 소액대출
   • 4) 전세자금 보증(특례) - 신용회복 지원자 전세
   • 5) 개인회생 및 개인회생 면책자 대출(대한 저축은행)
   • 6)) 채무조정 연계 신용대출(키움 저축은행)

신용회복위원회 소액금융제도

1) 성실상환자 대출

▣ 대출대상

• 신용회복위원회 등으로부터 채무조정을 확정받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
• 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 18개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
• 소액금융기금 출연 주체가 출연 목적에 따라 지원대상자로 별도 지원한 분

▣ 대출한도 및 조건

상품종류	대출금리	대출한도	상환방식
생활안정자금	연 4.0%	최대 1,500만원	최대 5년이내 원리금균등분할
학자금	연 4.0%
고금리차환자금	연 4.0%
시설개선자금	연 4.0%
운영자금	연 2.0%

▣ 대출 종류

신용회복위원회에서 지원해주고 있는 성실상환자 대출의 종류는 아래 이미지와 같이 다양한 종류의 상품들이 있습니다. 각각의 상품별 세부적인 내용은 신용회복위원회 사이트에서 확인해 보시길 바랍니다.

▣ 신청방법

• 지부 직접 방문 : 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터를 직접 방문하여 신청 가능하며, 방문 전 콜센터(☎ 1600-5500)로 준비서류 등을 문의하면 신청을 더욱 편리하게 할 수 있습니다.
• 인터넷 상담 및 신청 : 신용회복위원회 사이버상담부(cyber.ccrs.or.kr)를 통해 인터넷으로 상담 및 신청이 가능합니다.

 

2) 비대면 간편 대출

비대면 간편 대출은 1회 최대 300만 원 이하의 긴급 생활안정자금을 지부에 방문하지 않고 PC 또는 모바일을 통해 소액대출을 신청할 수 있는 제도입니다.

 

▣ 대출대상

• 신용회복위원회 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내 성실상환을 완료한 분

▣ 대출한도 및 조건

구분	내용
대출한도	최대 500만원
대출금리	연 4.0% 이내
대출기간	최대 5년 이내
상환방식	원리금균등분할상환

▣ 신청방법

비대면 간편 대출 신청방법은 "신용회복위원회 모바일 앱(App)"을 통해 누구나 쉽게 따라 할 수 있도록 신용회복위원회에서 관련 영상을 제작하였습니다. 신청하실 분들은 아래 영상을 참고하여 신청해보시길 바랍니다.

 

3. 서민금융진흥원 등 기타 기관이 취급하고 있는 대출

1) 햇살론15

<햇살론15>는 '21년 7월 7일 새롭게 출시한 정부지원 대출 상품인데요. "햇살론15"가 출시된 원래의 목적은 고금리 대출을 저금리 대출로 대환 해주는 상품입니다. 그러나, 대출 지원대상을 살펴보면 '서민금융진흥원"의 심사를 거치면 특별보증승인을 통해 채무조정 성실상환자분들도 신청이 가능합니다. 이와 관련된 자세한 내용은 아래의 포스팅 글을 참고하시길 바랍니다.

 

2) 미소금융 재기자금123

<미소금융 재기123>은 자영업자분들을 위한 정부지원 대출인데요. 신용불량자로 등재된 자영업자분들에게 창업 및 운영자금을 빌려주어 성공적인 재기를 할 수 있도록 도와주는 대출입니다. 이와 관련된 자세한 내용은 아래의 포스팅 글을 참고하시길 바랍니다.

 

3) 국민행복기금 소액대출

▣ 대출대상

- 채무조정 성실상환자

• "6개월 이상 신용회복 및 바꿔드림론 및 안전망 대출2 성실상환자" 또는 "3년 이내 상환 완료자"
• "개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 성실상환자" 또는 "3년 이내 상환 완료자"

 

▣ 대출한도 및 조건

구분	내용
대출한도	최대 1,500만원
대출금리	연 3.0% ~ 4.0%
대출기간	최대 5년 이내
상황방식	원리금균등분할상환
취급기관	한국자산관리공사 지역본부 및 국민행복기금

 

4) 전세자금 보증(특례) - 신용회복 지원자 전세

▣ 대출대상(보증 대상자)

- 다음의 ① ~ ④중에 어느 하나라도 해당이 되는 자

• ① 신청일 현재 신용회복 지원기관에 채무변제 중인 자로 변제금을 12회 차 또는 2년(24회 차) 이상 납입한 자
• ② 신청일 현재 신용회복위원회의 신용회복 지원절차를 완료한 자로 채무변제 완제일로부터 3년 이내인 자
• ③ 신청일 현재 '신용관리정보' 미보유자로 면책결정 확정자이며, 파산면책 결정일로부터 8년 이내인자
• ④ 신청일 현재 '신용관리정보' 미보유자로 개인회생 변제계획상의 변제 채무 완제 후 면책받은 자로 변제계획인가결정일로부터 8년 이내인 자

▣ 대출한도(보증한도)

• 최대 3,000만 원(채권보전조치 시 4,500만 원) 이내에서 임차보증금의 80%

▣ 취급기관

• 한국주택금융공사 / 취급은행

 

5) 개인회생 및 개인회생 면책자 대출(대한저축은행 상품)

▣ 대출대상

- 만 20세 이상 근로자 소득자 중 개인회생, 신용회복위원회 성실납부자

• 개인회생 : 개인회생 개시 후 총 변제 회차 중 전월말 현재 최소"20회 차"(총 변제기간 60개월 시) 이상 지난 성실납부자 및 면책자
• 신용회복 : 전체 상환기간의 90% 이상 변제계획대로 상환 중인 자(12~20개월)

▣ 대출한도 및 조건

구분	내용
대출한도	최대 5,000만원
대출금리	연 11.9% ~ 연 19.9%
대출기간	최대 5년
상환방식	원리금균등분할상환, 만기일시상환
취급기관	대한저축은행(1661-4708)

 

6) 채무조정 연계 신용대출(키움저축은행 상품)

▣ 대출대상

- 만 20세 이상 개인회생 성실상환자 및 면책 결정자(신용점수 제한 없음)

• 개인회생 인가 결정 후 변제계획에 의거 전체 상환기간의 20개월 이상 상환자
• 면책 결정자 중 파산 면책 후 6개월 이상 경과자

▣ 대출한도 및 조건

구분	내용
대출한도	최대 3,000만원
대출금리	연 12.9% ~ 연 19.9%
대출기간	최대 48개월(12개월 단위)
상환방식	원리금균등분할상환
취급기관	키움저축은행(1670-0077)

4. 신용불량자 대출 가능한 곳 대출상품(채무조정 등 성실상환자가 아닌 경우)

신용불량자분들 중에 신용회복위원회 채무조정을 받고 있지 않거나, 개인회생 또는 개인파산을 아직 신청하지 않은 분들이라면 일단 신용회복위원회부터 방문해 상담을 해보는 것이 가장 좋은 방법입니다. 그러나, 지금 당장 생활자금 등 급전이 필요하다면 현실적으로 제3금융 대부업체를 이용하여 필요자금을 조달하는 방법밖에 없습니다.

 

신용불량자 대출 가능한 곳을 쉽게 찾은 방법은 "대출나라"와 같이 전국 대출업체를 비교해 주는 "대출중개 플랫폼"을 이용하는 것입니다. 아래 이미지와 같이 "대출나라" 웹사이트에 접속하시면 신용불량자분들도 대출이 가능한 대부업체를 찾아서 신청이 가능합니다.

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제3금융 대부업체를 이용할 때는 고금리 요구나 불법적인 폭력 등 추심행위 등을 당하는 일이 없도록 불법 사금융업체(불법 사채업체)가 아닌 정식 등록 대부업체를 이용해야 등 주의해야 할 사항들이 많이 있는데요. 제가 아래의 포스팅 글에 대부업체 이용 시 주의사항에 대해 매우 중요한 내용들을 총정리를 했으니, 대부업체를 어쩔 수 없이 이용해야 한다면 아래 주의사항들을 대부업체 이용 전에 반드시 꼭 읽어보시길 바랍니다.

 

5. 신용회복 중 햇살론 신청이 가능한가?

신용회복 중에 햇살론 신청이 가능한지 많은 분들이 궁금해하시는 것 같아서 이 부분에 대해서 추가적으로 설명을 드려보겠습니다.

 

신용회복 중 햇살론 신청은 기본적으로 불가능합니다. 그러나, 햇살론 승인이 가능할 수도 있습니다. 말 그대로 가능할 수도 있다는 말이니 반드시 대출이 가능하다고 오해를 하시면 안 됩니다. 즉, 햇살론 부결이 되는 것이 당연하지만, 경우에 따라서는 햇살론을 신청하여 대출을 받을 수도 있습니다.

 

그렇다면 어떠한 경우에 신용회복 중인데도 햇살론 신청이 가능할까요? 다음에 설명드리는 조건을 충족하는 분들에 한해서 햇살론 승인을 통과하여 대출을 받을 수도 있습니다.

 

① 공공기록 삭제된 분

• 신용회복위원회로부터 채무조정을 받은 분의 "ⓛ 변제기간이 24개월 이내인 경우"에는 변제가 끝난 후 면책이 된 시점에 공공기록이 삭제가 되며, "② 변제기간이 24개월 이상인 경우"에는 24회 차 이상 변제금을 납부한 경우 공공기록이 삭제가 됩니다. 그래서 이렇게 공공기록이 삭제된 분은 햇살론 신청에 도전해 볼 수 있습니다.

② 채무조정받은 금융사의 대출상품 중에 신용보증재단 상품이 없는 경우

• 햇살론은 신용보증재단에서 보증서를 발급해주는 대출상품입니다. 그러므로, 신용회복위원회에 채무조정을 신청한 기존 대출 중에 신용보단의 보증서를 발급받은 대출상품이 포함되어 있다면, 또다시 신용보증재단에서 보증서가 발급이 되지 않기 때문에 햇살론 승인이 불가능합니다.
• 단, 변제를 완전히 끝내서 면책이 된 경우라면, 햇살론 승인에 도전해 볼 수 있습니다.

③ 신용회복위원회 소액금융제도 등을 이용하지 않고 있는 경우

• 앞서 설명드린 신용회복위원회 소액금융제도의 대출상품도 신용보증재단에서 보증서를 발급받아 대출을 해주는 상품들입니다. 따라서, 이미 신복위 소액금융제도를 이용하고 있지 않은 경우에만 햇살론을 신청해 볼 수 있습니다.

 

6. 개인회생 및 개인파산자 대출

'개인회생' 및 '개인파산자'의 경우 '신용회복위원회 워크아웃'을 신청한 분들보다는 대출이 좀 더 제한적인데요. 특히 개인파산자의 경우에는 면책결정을 받아도 5년간 공공기록(개인파산자 기록)이 삭제가 되지 않아서 대출받기가 더욱 힘이 듭니다. 그래서 제가 하단에 개인회생자 및 개인파산자분들이 대출을 받는데 도움이 될만한 정보를 따로 모아서 정리를 해봤습니다. 아래의 포스팅 글을 참고하시면 대출을 좀 더 수월하게 받는데 많은 도움이 되실 겁니다.

 

7. 맺음말

지금까지 신용불량자가 대출이 가능한 곳을 총정리해 드렸는데요. 제가 앞서 설명드린 내용 이외에 더 좋은 조건의 대출상품을 홍보하거나 권유하는 사람이 있다면 사기꾼일 확률이 매우 높습니다. 그러므로, 잘못된 정보에 현혹되어 더 큰 피해를 입지 마시고, 최대한 믿을 수 있는 정부지원 기관의 도움을 받아보시길 바랍니다.

 

즉, 현재 본인의 부채 및 추가 자금 조달 때문에 고민이 있다면, 일단 무조건 "신용회복위원회" 또는 "서민금융진흥원"부터 찾아가서 먼저 상담을 받고 적극적으로 해결책을 찾아보시길 바랍니다. 신용불량자라고 처음부터 제도권 대출을 무조건 포기하지 마시고 어렵고 힘들더라도 일단 도전해 보시길 바랍니다.

 

 

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