무직자 대출 | 무직자 1금융권 대출 | 1금융권을 먼저 알아봐야 하는 이유는?

무직자 대출 | 무직자 1금융권 대출 | 1금융권을 먼저 알아봐야 하는 이유는?

 

많은 분들이 대출을 이용하는 순서가 중요하다는 것은 잘 알고 계실 텐데요. 무직자분들이라도 최대한 1금융권에서 2금융권 순서로 대출을 이용을 해야 합니다.

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즉, 급하다고 2금융권이나 3금융권 대부업체 대출부터 일단 대출을 받으면 안 되는데요. 이유는 다음과 같습니다.

① 2금융권 등 고금리 대출을 먼저 이용하게 되면 신용점수 하락 폭이 매우 큽니다.

② 1금융권에서 대출 심사 시 2금융권 고금리 대출을 이미 보유하고 있는 사람들은 대출 승인이 매우 어렵습니다.

 

앞서 설명드린 2가지 이유로 인해 2금융권 대출 등을 먼저 이용하게 되면 계속 고금리 대출을 이용해야만 하는 악순환에 빠지게 됩니다. 따라서, 무직자라도 최대한 1금융권 대출상품부터 신청하는 것이 바람직합니다.

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1금융권 무직자 대출

무직자라도 1금융권부터 대출을 받아야 하는 이유는 알았지만, 문제는 내가 1금융권에서 대출을 받을 수 있는지 생각해 볼 필요가 있는데요. 다행스럽게도 최근에는 무직자분들도 1금융권에서 비대면 무서류로 대출을 이용할 수 있는 상품이 매우 많습니다.

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예를 들면 서울보증보험에서 대출 신청자의 보증을 서줌으로써 은행이 쉽게 대출을 해줄 수 있는 상품이 있는데요. 여기에 더해 본인 휴대폰 요금 납부내역 등을 참고하여 대출심사를 진행하는 통신등급 대출도 있습니다.

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통신등급 대출은 대출 고객의 신용 및 소득을 심사하는 은행의 전통적인 심사방식에서 벗어난 상품들입니다. 따라서, 소득 및 신용이 부족한 무직자분들도 휴대폰 요금만 성실하게 납부한 분이라면 승인률이 매우 높은 대출상품이라고 할 수 있습니다.

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1금융권 무직자 대출은 앞서 소개해 드린 2가지 종류의 대출상품 이외에도 다양한 상품이 있는데요.

 

예전과 다르게 최근에는 무서류 · 비대면으로 무직자분들도 이용이 가능한 대출상품들이 참 많아졌는데요. 이 중에서 특히 저금리로 이용이 가능하며, 신용점수 관리측면에서 유리한 1금융 무직자 대출 상품들도 정말 많이 있는데 혹시 알고 계셨나요?

그래서 준비를 해봤습니다. 이번 시간에는 1금융 무직자 대출 추천상품을 총정리해드릴 텐데요. 선택지가 정말 많으니 이 글의 정보를 통하여 본인에게 가장 유리한 상품을 선택하여 이용해 보시길 바랍니다.

 

1금융 무직자 대출

1. 서울보증보험 비상금 대출상품

1금융 무직자 대출 상품 중에 제일 먼저 소개해 드릴 대출은 서울보증보험 비상금 대출상품인데요. 이 상품들은 비상금 대출 인기를 이끌었으며 최근까지도 많은 분들이 이용 중인 상품입니다.

 

이 상품들의 특징은 '서울보증보험(주)'에서 대출 신청자(채무자)의 보증을 서준다는 것인데요. 쉽게 설명하면 대출 신청자(채무자)가 은행에서 돈을 빌린 후 제대로 갚지를 않으면 보증을 서준 '서울보증보험'에서 채무자 대신 은행에 돈을 갚아준다는 것입니다.

 

그래서, 은행 입장에서 봤을 때는 '서울보증보험'이 보증서만 발급을 해준 고객이라면 대출을 안심하고 해 줄 수 있어 무직자분들이 신청을 해도 승인률이 매우 높은 비상금 대출 상품들입니다.

 

이러한 상품에는 다음과 같이 「카카오뱅크 비상금대출」, 「케이뱅크 비상금대출」, 「쏠편한 비상금 대출」이 있는데요. 이 3가지 상품들을 한눈에 파악할 수 있도록 표로 정리하면 다음과 같습니다.

 

위 표에서 알 수 있듯이, 3개 비상금 대출은 대출금리에서 약간의 차이가 있으며, 쏠편한 비상금 대출만 대출한도가 200만 원인 것만 제외를 하면 거의 비슷하다는 것을 확인할 수 있을 것입니다.

 

3가지 상품 모두 상환방법은 마이너스통장 방식을 이용하고 있는데요. 이 방식은 대출기간 동안 대출한도 범위 내에서 자유롭게 대출금을 꺼내서 사용하다가 상환도 자유롭게 할 수 있어 사용하기가 매우 편리한 상품입니다.

 

그리고 대출이자는 실제 사용하고 있는 금액만큼만 매일매일 일할 계산하여 한 달에 한 번만 납부를 하면 되는데요. 그래서 대출이 필요 없을 때는 대출금을 상환해서 이자를 납부하지 않고 있다가, 급하게 대출이 필요할 때만 꺼내서 사용하는 금액 및 기간만큼만 이자만 납부를 하면 돼서 대출 소비자들에게 인기가 많은 상품입니다.

 

대출대상의 경우 앞서 설명드린 대로 위 세 가지 상품 모두 '서울보증보험'이 보증을 서주는 대출이므로 반드시 '서울보증보험'에서 '보험증권' 발급이 가능한 분들만 대출 신청이 가능한데요. 그래서 위 3개 상품들 중에 이미 한 개 상품을 이용 중이라면 나머지 두 개 상품은 '서울보증보험'에서 중복하여 '보험증권'을 발급해 주지 않기 때문에 동시에 이용할 수 없습니다. 즉, 무직자분들은 위 3개 상품 중에 본인이 가장 이용하기 편리한 은행의 한 개 상품만 선택하여 신청하시길 바랍니다.

 

2. 통신등급 대출상품

두 번째로 소개해 드릴 1금융 무직자 대출은 통신등급 대출인데요. 통신등급 대출은 대출심사 시에 금융거래 이력 등을 중시하는 신용점수 대신에 비금융 정보인 '통신등급'을 통해 심사를 진행합니다.

 

이러한 '통신등급'은 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이라면 누구나 산출이 가능한데요. 따라서 휴대폰 요금을 성실하게 납부를 하며 이용을 해왔던 분들이라면 신용점수가 낮은 무직자분들도 통신등급 대출 이용 시 상대적으로 대출 승인률이 높다고 할 수 있습니다.

 

대표적인 통신등급 대출은 현재 「농협 올원 비상금대출」과 「우리 비상금 대출」이 있는데요. 이 상품들을 한눈에 파악할 수 있도록 표로 정리를 하면 다음과 같습니다.

 

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위 표에서 알 수 있듯이, 통신등급 대출은 직업 · 소득 상관없이 만 19세 이상이면서 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이면 이용이 가능한데요. 이러한 '통신등급'은 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 이용 중인 분들만 산출이 가능해서 위의 상품을 이용할 수 있습니다. 즉, '알뜰폰 요금제'를 사용하고 있는 분들을 이용이 불가하니 유의하시길 바랍니다.

 

3. 케이뱅크 신용대출 플러스

「케이뱅크 신용대출 플러스」는 무직자 대출임에도 불구하고 최대 1억 원까지 고액 대출이 가능한 상품인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출대상 : 케이뱅크 심사기준을 충족하는 고객
• 대출한도 : 최대 1억 원(개인의 신용상태 및 기존에 보유 중인 금융기관 대출 보유 내역에 따라 차등적용)
• 대출금리 : 연 4.7% ~ 연 12.81%
• 대출기간 : 1년 / 2년 / 3년
• 상환방법 : 원리금균등분할상환
• 중도상환수수료  : 없음

 

「케이뱅크 신용대출 플러스」의 경우 고액의 대출이 가능한 만큼 실제 후기들을 살펴보면 소득증빙은 되지 않더라도 신용점수가 우수한 분들이 높은 대출한도로 승인이 된다는 점 참고하시길 바랍니다.

 

4. 씨티 원클릭 신용대출(카드고객전용)

「씨티 원클릭 신용대출(카드고객전용)」 상품은 '씨티은행'에서 판매를 하고 있는 상품인데요. 이 상품은 무방문 · 무서류로 최대 5,000만 원까지 고액대출이 가능한 상품이며 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출대상 : 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
  • 만 19세 이상이면서 신용카드 고객 대상 (단, 기업, 체크, BC카드 제외)
  • KCB신용평점 855점 이상 우량고객
• 대출한도 : 500만 원 ~ 5,000만 원
• 대출금리 : 연 2.83% ~ 연 3.90%
• 대출기간 : 최장 5년(단, 기한연장 가능)
• 상환방법 : 원리금균등 또는 만기일시상환
• 중도상환수수료 : 없음

 

위 대출조건을 보면 알 수 있듯이 「씨티 원클릭 신용대출」은 꼭 시티은행 신용카드가 아니더라도 신용카드를 이용 중인 분이라면 신청이 가능한데요. 다만, 1금융권 신용대출이면서 고액대출까지 가능한 상품이라서 소득 증빙은 필요 없지만 우량한 신용점수(KCB 기준 855점 이상)를 보유하고 있는 분들만 이용이 가능합니다.

 

참고로 「씨티 원클릭 신용대출」 후기를 살펴보았을 때, 무직자분들도 씨티은행 신용카드를 사용한 지 6개월 이상 되신 분들이 최대한도인 5,000만 원에 가까운 금액을 받은 후기가 많이 있습니다.

 

그래서 궁금해서 저도 무직자로 선택하여 대출을 신청해보았는데요. 결과는 2,700만 원 정도 한도가 산출되었습니다. 참고로 저는 씨티은행 신용카드 및 거래실적은 없는 상태로 씨티은행 앱(APP)을 설치 후 곧바로 대출을 신청했다는 점 참고하시길 바랍니다.

 

결론적으로 고액대출이 필요한 무직자분들은 시간적 여유를 갖고 씨티은행 신용카드 및 입출금 통장을 개설하여 6개월 이상 주거래를 몰아서 거래를 하신다면 고액대출을 받을 수 있을 가능성은 커질 것으로 예상이 됩니다.

 

5. 헤이플러스대출

「헤이플러스대출」은 '수협은행'에서 판매를 하고 있는 상품인데요. '수협'을 이용하는 분들이 많지 않아서 많이 알려지지 않은 상품이지만 이 상품은 '수협은행' 거래가 없는 무직자분들도 모바일 등을 통해 쉽고 간편하게 최대 3,000만 원 까지 대출이 가능한 상품입니다.

 

'수협'은 크게 1금융권인 '수협은행(수협중앙회)'과 2금융권인 '단위수협'으로 구분이 되는데요. 이 상품은 1금융권에 속하는 '수협은행(수협중앙회)'에서 판매를 하고 있는 상품이며 세부적인 대출조건을 살펴보면 다음과 같습니다.

• 대출대상 : 근로소득자 또는 소득 추정 확인이 가능한 고객, 본인 명의 신용카드 6개월 이상 보유 고객
• 대출한도 : 최대 3,000만 원
• 대출금리 : 최저 연 3.25%
• 대출기간 : 최장 5년
• 상환방법 : 원리금균등분할상환
• 중도상환수수료 : 없음

 

「헤이플러스대출」 대출조건 중에 아마도 가장 궁금한 내용은 정말 무직자들도 이용이 가능한지 여부가 가장 궁금하실 텐데요. 이 상품은 소득증빙이 어려움이 있는 프리랜서, 개인사업자 및 추정소득 확인이 가능한 주부 등 무직자분들도 신청할 수 있는 상품이라는 것을 '수협은행'에서 정확하게 밝히고 있는 상품입니다.

 

여기서 중요한 부분이 '추정소득'이 확인이 가능해야 한다는 점인데요. '추정소득'은 어렵게 생각할 필요가 없습니다. 말 그대로 신용카드 사용한 내역 등을 바탕으로 대출고객의 소득이 얼마 정도일 것으로 예상한 금액을 말합니다.

 

이러한 '추정소득'을 계산하는 방법은 대출 심사 시에 각 은행별로 계산하는 방법이 따로 존재할 수 있는데요. 우리들도 이러한 추정소득을 미리 대략적으로 확인할 수 있는 방법이 있습니다.

 

추정소득을 확인하는 방법은 우리나라 대표적인 신용평가 회사인 NICE 또는 KCB 홈페이지 등에서 확인할 수 있으니 궁금하신 분들은 확인해 보시길 바랍니다.

 

6. DGB쓰담쓰담 간편대출

「DGB쓰담쓰담 간편대출」은 'DGB대구은행'에서 판매를 하고 있는 상품인데요. 1금융권 상품이지만 대출신청 자격요건이 다음과 같이 까다롭지 않으니 많이 이용해 보시길 바랍니다.

• 대출대상 : 대출 신청일 현재 신용카드를 보유하고 있으면서 NICE 신용평점이 459점 이상인 고객
• 대출한도 : 50만 원 ~ 300만 원
• 대출금리 : 연 4.50% ~ 연 9.30%
• 대출기간 : 1년 ~ 3년
• 상환방법 : 원리금균등분할상환
• 중도상환수수료 : 없음

 

「DGB쓰담쓰담 간편대출」의 경우 NICE 신용평점이 459점 이상만 되면 신청이 가능한데요. 작년까지 활용이 되었던 신용등급이 올해 신용점수제로 개편이 되면서 NICE 신용평점 459점이 어느 정도 점수인지 가늠하기 힘든 분들도 계실 겁니다.

 

이 점수는 예전 신용등급 기준으로 1등급 ~ 10등급 중에 9등급에 해당하는 신용점수로 정말 신용이 낮은 분들도 이용이 가능한 상품입니다. 그러므로 신용점수가 낮은 무직자분들도 무조건 고금리 대출을 먼저 알아보지 마시고 「DGB쓰담쓰담 간편대출」에 도전해 보시길 바랍니다.

 

7. SC제일 모바일 소액대출

「SC제일 모바일 소액대출」은 'SC제일은행'에서 판매를 하고 있는 상품인데요. 별도의 소득 증빙 없이 급할 때 언제라도 모바일을 통해 간편하게 최대 2,000만 원까지 이용이 가능한 상품입니다.

 

다만, 소득증빙이 어려운 분들은 신용평가사의 추정소득을 통해 대출 신청이 가능한데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출대상 : 금융권 주택담보대출 또는 신용카드를 보유한 고객 중 당행 심사기준을 충족하는 고객
  • (소득 및 재직 확인이 되는 경우) : 만 20세 이상이면서, 금융거래 1년 이상인 고객
  • (소득 및 재직 확인이 어려운 경우) : 만 24세 이상이면서, 신용평가사 추정소득이 확인되는 고객
• 대출한도 : 50만 원 ~ 2,000만 원
• 대출금리 : 연 4.7% ~ 연 12.81%
• 대출기간 : 1년 ~ 3년 (연 단위)
• 상환방법 : 원리금균등분할상환
• 중도상환수수료 : 없음

 

위 대출조건에서 대출한도를 보면 최대 2,000만 원 까지 가능하다고 되어 있는데요. 추정소득으로 대출을 신청하시는 분들은 최대 300만 원까지만 가능하므로, 무직자분들은 300만 원 한도에서 신청이 가능합니다.

 

8. 핀크 비상금대출

「핀크 비상금대출」은 핀테크 기업인 '핀크'와 1금융 시중은행인 'DGB대구은행'이 제휴하여 만든 대출상품인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출대상 : 만 19세 이상 성인이면서, NICE 신용평점 459점 이상인 고객
• 대출한도 : 50만 원 ~ 300만 원 (개인신용평점 별 차등 적용)
• 대출금리 : 연 4.79% ~ 연 9.35%
• 대출기간 : 1년 (단, 최장 5년까지 기한연장 가능)
• 상환방법 : 만기일시상환 또는 마이너스통장 방식
• 중도상환수수료 : 없음
• 신청방법 : 핀크 앱(APP) → [번개대출] 메뉴에서 신청 가능

 

「핀크 비상금대출」의 경우 1금융 'DGB대구은행' 신용대출 상품이지만 신청자격요건을 보시면 NICE 신용평점 459점 이상만 되면 신청할 수 있는 상품입니다. 즉, 신청자격요건이 까다롭지 않은데요.

 

그 이유는 개인적인 생각이지만 이렇게 핀테크 기업과 은행이 제휴하여 만든 상품들은 최근 핀테크 기업들이 많이 생겨나면서 많은 고객을 유치하기 위해 경쟁이 치열해지는 것이 가장 큰 이유라고 생각합니다.

 

따라서, 본인 신용점수가 부족하다고 생각하는 분들은 이렇게 핀테크와 시중은행이 손을 잡고 함께 만든 상품들을 우선적으로 신청해 보시길 바랍니다.

 

참고로 「핀크 비상금대출」의 경우 마이너스통장 방식으로 대출을 신청할 경우에는 사용이 편리한 부분이 있지만 대출한도는 100만 원 단일 한도로 이용이 가능합니다. 그리고 대출을 이용하기 위해서는 반드시 'DGB대구은행' 입출금계좌가 필요하니 계좌가 없는 분들은 대출 심사 이후 바로 개설하시길 바랍니다.

 

9. 핀크 생활비대출

「핀크 생활비대출」은 핀테크 기업인 '핀크'와 1금융 시중은행인 '하나은행'이 제휴하여 만든 대출상품인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출대상 : 만 19세 이상이면서 하나은행 대출심사 통과 자(자동심사)
• 대출한도 : 50만 원 ~ 500만 원
• 대출금리 : 연 3.917% ~ 연 14.137%
• 대출기간 : 최장 60개월(5년)
• 상환방법 : 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환
• 중도상환수수료 : 없음
• 신청방법 : 핀크 앱(APP) → [번개대출] 메뉴에서 신청 가능

 

「핀크 생활비대출」도 바로 위에서 소개해 드린 「핀크 비상금대출」과 마찬가지로 대출신청 자격요건이 까다롭지 않은데요. 한 가지 특이한 특징이 있습니다.

 

'핀크'는 "하나금융그룹 + SKT"가 합작하여 만든 핀테크 기업입니다. 그래서 이 상품은 SKT 통신등급인 "T-스코어"를 대출 심사 시 활용을 한다는 점입니다.

 

따라서, 본인이 휴대폰 통신사를 오랜 기간 SKT를 이용한 분이라면 핀크 앱(APP)에서 본인의 "T-스코어"를 확인해보시길 바랍니다. 만약 "T-스코어"점수가 높은 분이라면 「핀크 생활비대출」을 좋은 조건으로 이용할 수 있는 가능성이 높으니 우선 이 대출상품을 이용해 보시길 바랍니다. 

 

10. SC제일토스소액대출

「SC제일토스소액대출」은 최근 핀테크 기업에서 인터넷은행 업무를 개시한 '토스'와 1금융 시중은행인 'SC제일은행'이 제휴하여 만든 대출상품인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출대상 : 만 19세 이상
• 대출한도 : 10만 원 ~ 50만 원
• 대출금리 : 연 6.05% ~ 연 9.05%
• 대출기간 : 3개월
• 상환방법 : 원리금균등분할상환
• 중도상환수수료 : 없음
• 신청방법 : 토스 앱(APP) → [비상금 빌리기] 메뉴에서 신청 가능

 

위 대출조건을 보시면 아시겠지만 대출한도가 50만 원으로 적은 대신에 만 19세 이상이면 누구나 이용이 가능한 상품입니다.

 

특히 이상품은 취급은행이 'SC제일은행'이지만 대출심사 권한을 '토스'에 모두 위임을 한 상품입니다. 따라서, 토스 앱(APP)을 설치한 후 토스에 본인이 이용 중인 계좌 및 신용카드 등을 등록해 놓는다면 토스가 이를 근거로 대출심사를 진행하기 때문에 승인률이 높아지니 이용 시 참고하시길 바랍니다.

 

11. 우리홈마스터론(우리은행 고객전용)

「우리홈마스터론」은 우리은행 고객 전용상품이라서 우리은행을 거래하지 않는 분들은 이용이 불가능한 상품인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출대상 : 신용카드를 1년 이상 보유자로서 [주거래 요건]을 충족하는 순수 개인고객 (개인사업자 및 기타 법인은 대상 아님)
• 대출한도 : 300만 원 ~ 1,000만 원
• 대출금리 : 연 3.15% ~ 연 12%
• 대출기간 : 1년 이내 (단, 최장 5년까지 기한연장 가능)
• 상환방법 : 만기일시상환 / 한도대출(마이너스통장 방식)
• 중도상환수수료 : 대출 취급 후 3년 이내 상환 시 발생

 

「우리홈마스터론」은 '우리은행' 거래고객이라면 소득증빙 없이 쉽게 대출이 되는 상품입니다. 따라서 대출대상을 살펴보면 [주거래 요건]을 충족해야 한다고 되어 있는데요. 여기서 말하는 주거래 요건은 다음과 같습니다.

• 우리은행 자동이체 실적 보유 (아파트 관리비 1건 또는 통신비 · 공과금 등 3건 이상)
• 우리카드 이용실적(우리은행 계좌에서 출금) 보유

 

「우리홈마스터론」은 오늘 소개해 드린 상품중에 유일하게 중도상환수수료가 있는데요. 이 부분은 아쉬운 부분입니다. 따라서, 대출기간 안에 대출원금 전부 또는 일부를 상환할 경우 중도상환수수료가 발생할 수 있다는 점 유의하시길 바랍니다.

 

12. 스피드론(부산은행 고객전용)

"스피드론"이라는 동일한 상품명으로 많은 은행에서 대출상품을 판매를 하고 있는데요. 이번 시간에는 「부산은행 스피드론」을 소개해 드리겠습니다.

 

이 상품도 아쉽게도 'BNK부산은행' 고객 전용 상품인데요. 이 상품은 '부산은행' 고객을 대상으로 매월 말 사전 심사를 거쳐 한도와 금리를 미리 부여해놓고 고객이 대출을 요청하면 별도 서류와 재심사 절차 없이 간편하게 즉시 대출을 해주는 상품입니다.

 

따라서, 부산은행 고객이라면 모바일뱅킹 앱을 통해 대출신청부터 실행까지 90초면 가능한 상품인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출대상 : 신용평점 NICE 908점 또는 KCB 904점 이하이면서 사전승인 심사기준에 따라 대출한도와 금리가 산출된 고객
• 대출한도 : 최대 3,000만 원
• 대출금리 : 최저 연 6.16%
• 중도상환수수료 : 없음
• 대출기간 및 상환방법
  • 만기일시상환(마이너스통장 포함) : 6개월 이상 1년 이내(단, 모바일은 1년)
  • 원리금균등분할상환 : 6개월 이상 ~ 5년 이내

 

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