카카오뱅크 신용대출 | 카카오뱅크 대출규제 | 카카오뱅크 대출 조건과 후기

카카오뱅크 신용대출 | 카카오뱅크 대출규제 | 카카오뱅크 대출 조건과 후기

 

※ 카카오뱅크 신용대출에 대해 설명드리기 앞서, 카카오뱅크 신용대출 상품의 경우 직장인을 대상으로 하기 때문에 소상공인은 대출이 어려운 점 참고하시기 바랍니다.

2022년 대출 규제가 더욱 강화되면서 1 금융권과 2 금융권의 대출 금리가 높아졌습니다. 2020년부터 카카오 뱅크 대출 상품의 상품공시, 대출한도, 금리등에 대한 변화가 생겼지만 그 와중 다행인 건 카카오뱅크 신용대출의 한도는 그대로라는 것입니다. 우선, 카카오뱅크 신용점수 기준 990점 이상 상위 3%의 대출변동금리를 알아보도록 하겠습니다.

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◎ 2020년 ~ 2022년 카카오뱅크 신용대출 변동금리

▷ 2020년 ~ 2022년 카카오 뱅크신용대출 변동금리

• 2020년 11월 30일에는 카카오뱅크 신용대출금리가 2.853%이었습니다.
• 2021년 2월 28일에는 기존 금리에서 0.027% 증가하여 2.880%로 금리가 변동되었습니다.
• 2021년 5월 30일에는 기존 금리에서 0.099% 감소하여 2.781%로 금리가 변동되었습니다.
• 2021년 8월 30일에는 기존 금리에서 0.263% 증가하여 3.044%로 금리가 변동되었습니다.

이때, 처음으로 연 3.0%의 금리를 돌파했으며, 이때부터 대출 규제의 뉴스가 나오고 주택 담보대출 규제 등이 생기는 시점이었습니다.

▷ 2021년 11월 30일 카카오뱅크 신용대출 금리 4% 돌파

• 2021년 11월 30일에는 금리가 4.377%로 되었으며, 8월에 비해서 금리가 1.333%가 증가한 수치입니다. 천만 원 차입으로 연 이자가 43만 7천 원으로 되었으며 신용등급이 높아도 3% 금리로 대출을 받기는 어려운 시점이 되었습니다.

▷ 2020년도 초반 연 최저 2.853% 금리 → 2022년 현재 금리가 최저 4.3%로 상향

• 카카오뱅크의 신용대출 금리가 2년 동안 약 1.524% 상향한 와중에 카카오뱅크 중신용 대출의 금리는 0.1% 감소하였고, 카카오뱅크 중신용 플러스 대출은 최저금리가 5.0%부터 시작합니다.

2020년부터 금리가 소폭 상승하고 있는데 대출 규제가 심해지는 정도에 따라서 금리는 계속 인상될 것으로 보입니다.

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◎ 카카오뱅크 신용대출

카카오뱅크 신용대출에는 정부지원 대출상품을 포함하여 다음과 같은 총 4종류의 신용대출 상품이 있습니다.

1. 카카오뱅크 중신용 대출
2. 카카오뱅크 중신용 플러스 대출
3. 카카오뱅크 사잇돌 대출
4. 카카오뱅크 햇살론 15

비상금 대출을 제외한 신용대출은 소득증빙이 가능한 직장인이 가능하며 공통적인 자격조건은 재직 3개월 이상의 자격조건 이주 어지며 신용등급에 따라서 금리, 한도 등은 차등 적용됩니다.

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▷ 카카오뱅크 중신용 대출

• 대출대상: 재직 3개월이상 소득증빙이 가능한 직장인
• 대출종류: 중신용대출
• 대출한도: 최대 1억원
• 대출금리: 연 최저 4.223% ~ 9.800%
• 대출상환기간: 1년,3년,5년,10년 원리금균등분할상환

⊙ 상세내용

카카오 뱅크 신용대출은 재직 3개월 이상이라고 자격조건이 표기되어있지만 이는 신용등급이 안정적일 때 해당되는 내용이며 아래 자격조건을 갖추어야 합니다.

• 연소득 : 2,000만 원 이상
• 재직기간 : 1년 이상
• 특이사항 : 신용도에 따라서 재직기간 1년 미만도 대출 가능

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▷ 카카오뱅크 중신용 플러스 대출

• 대출대상: 재직 3개월이상 소득증빙 가능한 직장인
• 대출종류: 중신용플러스 대출
• 대출한도: 최대 5억원
• 대출금리: 연 최저 5.512% ~ 14.248%
• 상환기간: 1년,3년,5년,10년 원리금균등분할상환

⊙ 상세 내용

중신용 플러스 대출도 신용대출과 마찬가지로 자격조건이 동일합니다.

• 연소득 : 2,000만 원 이상
• 재직기간 : 1년 이상
• 특이사항 : 신용도에 따라서 재직기간 1년 미만이어도 대출 가능

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▷ 카카오뱅크 사잇돌 대출

• 대출대상: 연소득 1,500만원이상 재직기간3개월
• 상품특징: 서울보증보험의 보증가입이 가능한자
• 대출한도: 최대 2,000만원
• 대출금리: 연 3.349% ~ 8.267%
• 상환기간: 1년~5년

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▷ 카카오뱅크 햇살론 15

햇살론 17이 햇살론 15로 이름이 변경이 되면서 자격조건이 다소 달라졌습니다. 햇살론 15의 특징은 고정금리로 대출을 진행하다가 연체 없이 성실상환이 되면 1년마다 금리가 1.5%~3.0%로 인하됩니다.

• 대출대상: 재직기간 3개월이상 직장인
• 대출한도: 최대 700만원(특례보증 대상자는 최대 1,400만원)
• 대출금리: 연 15.9%(은행이율 3.5%, 보증료 12.4%)
• 상품특징: 성실상환자 금리 인하
• 상환기간: 3년 또는 5년

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◎ 카카오 뱅크 신용대출 후기

카카오뱅크 신용대출 심사는 5분 이내에 완료됩니다. 또한, 모바일을 통한 비대면 대출이라는 매우 큰 장점이 있습니다. 카카오뱅크 신용대출은 '고 신용자에 대한 대출 규제'로 인해 신용등급이 안정적인 직장인들의 경우 대출을 받기 어렵다는 후기가 인터넷상에서 확인되고 있습니다.

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▷ 고 신용자 대출규제

최근 들어 금리 혜택을 받기 위해 안정적으로 신용등급을 관리한 직장인들은 카카오뱅크 신용대출 신청 시 부결이 나는 사례가 굉장히 많습니다. 신용점수는 대출 시 금리를 포함하며 승인과 거절 여부를 판단하는데 가장 중요한 요소가 되는데 '고 신용자'들은 고 연봉자라고 기준을 정해두는 경향이 있습니다.

 

연봉이 6~7천만 원의 신용점수 820점은 카카오뱅크의 신용대출을 받는데 아무런 지장이 없지만, 신용점수가 900점 이상면서 연봉이 3,000만 원 정도인 직장인은 대출을 못 받는 상황이 발생하게 되었습니다.

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▷ 카카오 뱅크 신용대출 거절 및 부결사유

고 신용자 대출규제를 제외한 다른 부결사유를 살펴보면 아래와 같습니다.

• 최근 3개월이내 통신 연체가 있는 사람
• 과도한 한도 조회로 인해 신용등급이 하락 한자
• 신한은행, 우리 은행 등 다른 1 금융권 채무가 있는 자
• 최근 6개월 이내 대출내역이 있는 자

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▷ 2 금융권 대출

2금융권 대출의 단점은 금리가 높고 신용등급이 큰폭으로 하락한다는 점입니다. 하지만 카카오뱅크나 타 1 금융권 대출에서 부결받았다면 부득이하게 2 금융권 대출을 받아야합니다. 만약 2 금융권 대출을 고려하신다면 아래 글을 통해 여러 저축은행의 상품공시, 이자 및 상환, 수수료, 구비서류에 대한 정보를 확인하실 수 있습니다. 

 

2금융권 대출 | 높은 금리 | 신용등급 하락 | 2금융권 대출시 유의사항

또한, 혹시 대부업 대출 있는 회생자의 경우 대출비교 플랫폼 '알다'를 통해 저축은행 신용대출로 채무통합·대환 할 수 있으며 개인회생 중에도 갑자기 돈이 필요한 경우 개인회생자 전용 대출을 은행 방문 없이 비대면으로 신청할 수 있습니다.

 

개인회생자 대출은 '알다' 앱에서 간단히 신청 가능하며 대출비교 서비스 이용시 개인회생자 여부만 선택하시면 됩니다. 별도 상담없이 확정된 대출 한도와 대출 금리를 실시간 확인할 수 있으며 대출비교 뿐 아니라 무료 신용조회, 신용올리기 등 대출 전후 신용관리를 돕는 기능도 제공되고 있습니다.

 

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